Aseguradoras y oferta motivada

¿Qué es una oferta motivada?

Es la propuesta de indemnización que la aseguradora debe formular cuando considera acreditada la responsabilidad y cuantificado el daño, cumpliendo los requisitos del artículo 7. No debería limitarse a comunicar un importe sin explicar sus fundamentos.

Debe permitir conocer los documentos e informes empleados para valorar los perjuicios. Cuando concurren daños personales y materiales, la valoración debe aparecer separada. En las lesiones resulta especialmente importante el informe médico pericial definitivo y la explicación de las partidas reconocidas.

Nuestro examen no consiste únicamente en comparar el total con una calculadora. Revisamos días, secuelas, gastos y perjuicios económicos para comprobar si la cantidad responde a los datos del expediente. Cada diferencia se analiza antes de incorporarla a una contrapropuesta.

¿Qué diferencia hay con una respuesta motivada?

La respuesta motivada explica por qué la compañía no formula una oferta: puede discutir la responsabilidad, no disponer aún de una cuantificación suficiente o rechazar la reclamación por otra causa que debe concretar. No equivale necesariamente al cierre definitivo del asunto.

Si el problema es que continúa la curación y no se conoce el alcance final, la ley prevé información sobre pagos parciales y el compromiso de presentar oferta cuando pueda cuantificarse. También contempla información motivada de la situación en los términos legales. Una recuperación prolongada no justifica ignorar indefinidamente al perjudicado.

Analizamos si la explicación responde de verdad a la petición y qué documentación permitiría resolver el punto discutido. No es igual discrepar sobre la dinámica del accidente que negar una lesión o discutir su duración.

¿Cómo se inicia la reclamación frente a la compañía?

Debe comunicarse el siniestro y solicitarse la indemnización correspondiente, identificando al perjudicado, las circunstancias y los datos conocidos de los intervinientes. Se aporta la información médica y de otro tipo disponible para valorar el daño.

La reclamación no exige estar cuantificada definitivamente. Esto permite actuar aunque sigas en tratamiento o falte un presupuesto. Conviene, sin embargo, que el escrito sea claro y que puedas acreditar su presentación al destinatario adecuado. Un parte a tu propia compañía no debe confundirse sin más con la reclamación de todos tus daños a la aseguradora responsable.

Podemos preparar la comunicación y actualizar la documentación durante la evolución. El objetivo es que la compañía conozca el alcance de la petición sin esperar innecesariamente a que termine todo el expediente médico.

¿Qué plazo tiene la aseguradora para responder?

El artículo 7 establece tres meses desde la recepción de la reclamación para emitir oferta motivada cuando proceda o respuesta motivada en caso contrario. Ese plazo no significa que todas las lesiones deban haber curado en tres meses ni garantiza que el pago definitivo se produzca dentro de ese periodo.

Si la compañía incumple injustificadamente sus obligaciones pueden plantearse intereses de demora y otras consecuencias legales. Su procedencia debe examinarse atendiendo al caso, a la información disponible y a las razones invocadas. No calculamos intereses automáticamente sin revisar sus requisitos.

Conservar la fecha de recepción es esencial. Cuando las comunicaciones se realizan por varios canales, organizamos una cronología para determinar qué se remitió, a quién y cuándo. La existencia de llamadas no sustituye siempre la prueba documental necesaria.

¿Puedo cobrar y seguir reclamando una diferencia?

El artículo 7 dispone que el pago de la oferta no se condicione a renunciar a futuras acciones si lo percibido es inferior a lo que corresponda. Esa regla permite distinguir el cobro de una cantidad ofrecida de la firma de un acuerdo que liquide definitivamente una controversia.

Antes de firmar, hay que leer el documento completo. Expresiones relativas a saldo, finiquito, transacción o renuncia pueden tener consecuencias que no deben tratarse como un mero trámite administrativo. Si ya has firmado o cobrado, aporta tanto el documento como el justificante y las comunicaciones previas.

Revisaremos qué conceptos se pagaron y si existe base para discutir otros. No es correcto prometer que cualquier acuerdo puede dejarse sin efecto, del mismo modo que tampoco lo es afirmar que todo pago extingue automáticamente cualquier reclamación.

¿Qué hago si faltan informes o partidas?

Solicitamos que se concrete la valoración y contrastamos la documentación con tus informes. Una discrepancia útil debe explicar el error: un gasto acreditado no incluido, un periodo incorrecto, una secuela discutida o una pérdida económica insuficientemente examinada.

La reforma de 2025 refuerza determinados deberes relativos a informes y contempla la intervención pericial complementaria en los supuestos regulados. El Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses puede resultar relevante, pero hay que comprobar que concurren las condiciones del procedimiento.

También cabe una pericial privada cuando sea adecuada. Su coste, utilidad y momento deben valorarse antes de encargarla. No toda reclamación necesita el mismo tipo de informe ni todas las divergencias médicas tienen igual repercusión económica.

¿Hay que realizar otro MASC antes de demandar?

Esta cuestión exige distinguir el régimen especial de tráfico del régimen general de negociación previa. El artículo 7.8 permite, tras la oferta o respuesta motivada o el transcurso del plazo para emitirla, acudir a un MASC o a la vía judicial. Por eso no debe presentarse como universalmente obligatoria una segunda negociación añadida.

La reclamación previa y la documentación que debe acompañar a la demanda sí requieren atención. Si se ejercitan otras acciones o se demanda a personas distintas, comprobamos el requisito correspondiente. La elección del procedimiento y los destinatarios no es una cuestión formal sin importancia.

Cuando negociar resulte útil, podemos hacerlo entre abogados, preparar propuestas y delimitar las diferencias. Intentar un acuerdo no obliga a aceptar una cantidad que no consideres adecuada ni asegura que la compañía modifique su posición.

¿La oferta afecta al plazo para reclamar?

Sí. La acción directa contra la aseguradora prescribe al año y la reclamación previa produce los efectos interruptivos establecidos legalmente. La notificación fehaciente de la oferta o respuesta motivada inicia un nuevo plazo anual. Las solicitudes periciales complementarias tienen también reglas que deben revisarse.

Es importante no confundir ese plazo con el periodo de tres meses para responder, ni con el tiempo médico de recuperación. Cada fecha cumple una función distinta. Un expediente que continúa abierto administrativamente puede necesitar actuaciones para conservar la acción.

Si ha transcurrido tiempo, no descartes el asunto sin revisión, pero tampoco presupongas que una llamada lo mantuvo vigente. Necesitamos conocer las reclamaciones anteriores, sus destinatarios y la constancia de recepción, además de las fechas médicas relevantes.

¿Podemos negociar sin ir a juicio?

La negociación permite discutir hechos, conceptos y cantidades con la documentación adecuada. Preparamos una posición razonada, identificamos qué diferencias pueden resolverse y explicamos qué extremos requieren prueba adicional. Un argumento concreto suele ser más útil que pedir genéricamente una cifra mayor.

Si no se alcanza un acuerdo adecuado, valoramos la demanda con sus costes, riesgos y posibles resultados. La decisión no debe basarse únicamente en la distancia entre dos ofertas, sino en la prueba que puede sostener la reclamación y en las cuestiones jurídicas existentes.

Tampoco conviene alargar conversaciones sin controlar el calendario. La estrategia debe combinar la posibilidad de acuerdo con la conservación de derechos y la preparación ordenada del expediente.

¿Qué debo llevar a la primera consulta?

La oferta o respuesta completa, los informes adjuntos, las reclamaciones enviadas, justificantes de recepción y cualquier documento firmado son el punto de partida. Añade los informes médicos, facturas y datos del accidente que tengas disponibles.

Si solo dispones de un mensaje con una cantidad, indícalo. Comprobaremos qué falta antes de sacar conclusiones. No necesitas interpretar los términos jurídicos por tu cuenta: podemos explicar qué se reconoce, qué se rechaza y qué información debe solicitarse.

¿Cómo puedo comparar dos propuestas diferentes?

Prepara una comparación por conceptos, no solo por totales. Una propuesta puede reconocer más días y menos secuelas, mientras otra incluye un gasto que la primera omite. También puede descontar un pago anterior o incorporar una renuncia más amplia. Si esos elementos no se separan, una cifra superior puede parecer mejor sin que se entienda realmente su alcance.

Te ayudamos a distinguir las partidas admitidas, las discutidas y las pendientes de documentación. Después valoramos qué diferencia tiene respaldo suficiente para negociarse y qué coste o riesgo supondría mantenerla. Ese análisis permite responder a la compañía con una petición concreta, evitando un simple rechazo que no explica qué debería corregirse.

Así te acompañamos en el despacho

Revisamos la oferta con una explicación comprensible de cada diferencia relevante. Te proponemos los pasos necesarios y concretamos el alcance y coste del trabajo antes de asumirlo. La atención puede comenzar con una consulta sobre la documentación que ya tienes.

Cuéntanos cuándo recibiste la comunicación y si continúas en tratamiento. Te ayudaremos a valorar la respuesta sin prisas para firmar y sin perder de vista los plazos. Esta página contiene información general; cada expediente necesita comprobar sus hechos, documentos y calendario.